Emekli Yatırım Fonları Nedir?

Uzun çalışma yıllarının sona ermesinin ve kariyer hizmeti süresince olağan mali maaşların ve ikramiyelerin kesilmesinin ardından, birçok emekli, birikimleri veya çalışma yılları için topladıkları tazminatlarla büyüyen kabul edilebilir bir yatırım seviyesi sağlayarak kendileri için yeni bir gelir elde etme arzusu duyar... İşte yatırım fonları, bu tür yatırımcıların ihtiyaçlarına uygun bir iş modeli sunarak emeklilere düzenli ve istikrarlı bir gelir kaynağı sağlamaktadır.

Emekli bir yatırımcı, bir emeklilik fonuna katılarak emekli olduğunda ek bir gelir kaynağı sağlayabilir ve yatırımdan elde ettiği gelirin finansal ihtiyaçlarını karşılamaya yetmesini sağlayabilir.

Bu fonlar, sermayeyi korurken sürdürülebilir getiri sağlamaya odaklanmaları ve bu yatırımcı kategorisinin beklenen gelirini etkileyebilecek finansal dalgalanmalardan kaçınmaları açısından diğer yatırımlardan farklıdır.

Emekli Yatırım Fonları Nasıl Çalışır?

Emekli yatırım fonları ya da Türkiye'de bilinen adıyla (bireysel emeklilik yatırım fonları) diğer yatırım fonlarıyla aynı mekanizma ile çalışır; bir grup bireysel yatırımcıdan (emekliler ya da diğer benzer kategoriler) para toplar ve daha sonra bu fonları istikrarlı bir gelir garanti eden bazı yatırım projelerine yatırır, böylece karları yatırımcılara periyodik olarak dağıtılır ya da payları sermayeye eklenerek büyütülür.

Bu fonlar genellikle sermayeyi kayıplardan ve kabul edilebilir risk seviyelerinden koruyan stratejilere bağlı kalarak uzmanlaşmış uzmanlar tarafından yönetilir.

Emekli yatırımcılar için uygun yatırım fonu türleri

Emekliler, örneğin aşağıdakiler de dahil olmak üzere çok çeşitli karlı yatırım seçeneklerine yatırım yapabilirler:

Yüksek Gelirli Hisse Senedi Fonları

Bu fonlar, genellikle büyük ve istikrarlı temettüler sunan, istikrarlı kazançları olan şirketlerin hisse senetlerine yatırım yapmaya odaklanır.

Bu fonlar, sermaye büyümesi potansiyeli ile istikrarlı bir gelir isteyen emekliler için uygundur.

Tahvil Fonları

Bu fonlar genellikle devlet tahvillerine veya güçlü şirket tahvillerine yatırım yapar ve karları, sundukları kredilere karşı faiz oranlarına bağlıdır, bu da bazı potansiyel risklerle birlikte istikrarlı finansal getiriler sağlayabilir.

Dengeli Fonlar

Hisse senedi, gayrimenkul ve diğer varlıkları bir araya getiren hibrit fonlar olarak da bilinen bu fonlardan bazıları, iyi varlık çeşitlendirmesi sayesinde kabul edilebilir düzeyde riskle birlikte istikrarlı getiri ve düzenli temettü sunar.

Bireysel Emeklilik Fonları

Bireysel Emeklilik Fonları emekliler için özel yatırım planları sunarak emekliliklerinde paralarını yatırmalarına ve sabit bir aylık gelir elde etmelerine olanak tanır.

Bu emeklilik fonları devlet tarafından veya bu yatırımcı kategorisi için sabit bir gelir kaynağı garanti eden istikrarlı yatırım planlarına sahip bazı şirketler tarafından sübvanse edilebilir.

Türkiye'de Emekli Yatırım Fonlarının Avantajları

Dünya genelinde özel emeklilik sistemleri (emekliler için yatırım fonları da dahil olmak üzere) fikri 1980'lerde sosyal güvenlik sistemlerini tamamlamak veya onların yerini almak üzere ortaya çıkmıştır. Bu fonlar bireylerin ek gelir elde etmelerine olanak sağlarken, emeklilerin birikimlerini büyüyebilen ve iyi karlar elde edebilen özel emeklilik yatırım fonlarına aktararak emeklilik dönemlerinde yüksek refah seviyelerine ulaşmalarını da sağlayabilmektedir.

Emeklilik ve toplumun bu kesimi için gelir kaynaklarının kesilmesi gibi zorluklarla karşı karşıya kalındığında, aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi gerekli ve acil faydayı elde etmek için yeni bir gelir kaynağı düşünmek önemlidir

Düzenli bir geliri temin etmek

Sürekli ve istikrarlı karlı getirisi olan yeni bir finansal kaynağın mevcudiyeti sayesinde, emeklilerin finansal birikimlerinden ödün vermeden ihtiyaçlarının karşılanmasını sağlar.

Sermayenin Korunması

Sermayeyi korumak için, kayıp korkularını dikkate alan ve bunlardan kaçınan yatırımlar yoluyla, potansiyel ve beklenen risklerden uzakta geliştirmeyi ve yatırım yapmayı düşünmek gerekir.

Ekonomik büyümeden faydalanmak

Emeklilik Yatırım Fonları, bu kategorideki yatırımcıların piyasalardaki ekonomik büyüme fırsatlarından yararlanmalarına yardımcı olur ve bu sayede emekliler birikimlerinin üzerine uzun vadeli sermaye kazancı elde edebilirler.

Emeklilik yatırım fonlarının riskleri

Emeklilik yatırım fonlarının kendi aralarında farklılık göstermesi doğaldır, çünkü Türkiye'de bu tür fonlar risk ve performans açısından farklı performanslar kaydetmiştir ve bu amaçla emeklilik yatırım fonlarının risklerini değerlendirmek için FIGARCH-CHUNG modeli benimsenmiştir (oynaklığı ölçmek ve piyasalardaki yüksek oynaklık dönemlerini belirlemek için finansal zaman serilerinin analizinde kullanılan istatistiksel bir model) ve bu model temelinde en iyi veya en kötü performans gösteren fonlar belirlenebilir.

Bu fonların yatırımlarında karşılaştıkları en önemli zorluklardan bazıları şunlardır:

1. Finansal piyasalarda keskin dalgalanmalar. Bu durum, özellikle hisse senetlerine ve hatta tahvillere dayalı fonlarda, emeklilerin elde etmeyi bekledikleri getiriler üzerinde olumsuz etkilerle varlıkların değerinde düşüşe yol açabilir.
2. Enflasyon, satın alma gücü azaldıkça finansal getirilerin değerini aşındırabilecek tehlikeli bir hayalettir, bu nedenle enflasyonist piyasalarda yatırım yapmaya devam edenlere, tasarruflarının ve karlarının korunmasını sağlamak için mevcut enflasyon oranlarının üzerinde getiri sağlayan yatırım fonlarını seçmeleri tavsiye edilir.
3. Özellikle tahvil fonlarında yatırımcılar, mali güçlüklerle karşı karşıya olan şirketlere ait tahvillere güvenirlerse yüksek kredi riskiyle karşı karşıya kalırlar ve bu şirketlerin iflas ilan etmesi durumunda sermaye kaybına neden olabilirler.
4. Bazı fon yatırımlarında, fon tarafından yapılan yatırımların doğası gereği, fondan çekilme ve sermayenin paraya çevrilmesi süreci bir süre gerektirmektedir.

Belki de en büyük zorluk yönetiminde başarılı olunan bir fonu seçmektir, zira başarılı performans fon yönetim ekibinin yüksek tecrübesi ve yatırımları büyütüp istenilen geliri elde edebilme kabiliyeti ile ilgilidir, bu nedenle fon yönetim ekibini tanımak ve yeterli tecrübeye sahip olduklarından emin olmak gerekirken, fonun geçmiş dönemlerdeki performansını inceleyerek istenilen sonuçları elde edebilme kabiliyetini anlamaya çalışmak gerekir.

Oragon uzmanları ile yatırım fonlarınızın getirisini en üst düzeye çıkarabilirsiniz

Oragon, Türkiye'de iddialı yatırım fonları alanında, çeşitli yatırım fonları açmak ve yönetmek için Menkul Kıymetler Komisyonu tarafından lisanslanan en aktif şirketlerden biri olarak ortaya çıkmıştır.

İddialı yatırım fonlarının lansmanı ve özellikle gayrimenkul fonları alanındaki yüksek performansı ve genel olarak yatırım fonlarının kurulması ile Oragon, kendisini büyüme yeteneğine sahip ve birçok başarı sunan başarılı bir yatırım seçeneği olarak sunmayı başardı.

Oragon'un Türk toplumundaki yatırım uzmanlarından oluşan bir grup tarafından denetlenen yönetilen yatırım fonları aracılığıyla sağladığı güvenli ve iddialı yatırım fırsatları ile ilgilenenler, müşterilerimize sağladığımız şeffaflık ve açıkça tanımlanmış yatırım planları aracılığıyla gelişmiş stratejilerimizden yararlanarak en iyi yatırımları seçmek ve yatırım hedeflerine ulaşmak için gerçek fırsatlara sahip olacaklar.